Annuitätendarlehen
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Das sollten Sie über das Annuitätendarlehen wissen
Der Begriff Annuität wird vom lateinischen Wort „annus“ abgeleitet, was für „Jahr“ steht. Die Annuität gibt die Höhe der Rückzahlungsrate an und setzt sich aus einem Tilgungs- sowie einem Zinsanteil zusammen. Beide Komponenten werden für das Annuitätendarlehen vorab vertraglich vereinbart. Das sorgt für größtmögliche Planungssicherheit bei der Rückzahlung.
Die Höhe der Annuität wird von Anfang an festgelegt. Zu Beginn der Laufzeit ist der Zinsanteil der Annuität noch sehr hoch. Da der Betrag, auf den Zinsen zu entrichten sind, mit der Zeit jedoch immer geringer wird, sinkt auch der Zinsanteil. Der Tilgungsanteil wird entsprechend größer, sodass der Betrag der Annuität gleich bleibt. Das hilft dabei, realistisch einzuschätzen, ob Sie sich die Anschaffung auch tatsächlich leisten können.
Aufgrund der hohen Kreditsumme werden Annuitätendarlehen in der Regel für größere und teure Anschaffungen verwendet. Ein beliebter Verwendungszweck ist die Immobilienfinanzierung. Dabei ist die langfristige Planungssicherheit aufgrund der Höhe des Darlehensbetrags von besonderer Bedeutung. Renovierungs- und Umbauarbeiten werden ebenfalls oft mit Annuitätendarlehen finanziert. Aber auch für die Anschaffung eines Autos bietet sich diese Form der Finanzierung an.
Die Annuität bezeichnet die Höhe der monatlichen Rate auf Basis der jährlichen Rückzahlungsrate. Sie ergibt sich somit aus der jährlichen Rückzahlungsrate, die durch 12 geteilt wird. Anhand folgender Formel können Sie die Annuität für Ihr Darlehen ausrechnen:
Tipp
Die voraussichtliche Nutzungsdauer sollte höher sein als der Finanzierungszeitraum. Es wäre beispielsweise nicht ratsam, den Kauf eines Autos über 15 Jahre zu finanzieren, da dieses Darlehen noch abgezahlt werden muss, wenn bereits erneut die Anschaffung eines Autos ansteht.
Wussten Sie, dass…
…bei einem Annuitätendarlehen die Tilgungsrate über den gesamten Zeitraum hinweg gleich bleibt? Dies ist gleichzeitig der Unterschied zu einem Ratenkredit. Die Tilgungsrate des Annuitätendarlehens setzt sich aus dem Tilgungsanteil und dem Zinsanteil zusammen. Wenn Sie also eine Einmalzahlung tätigen würden, würde sich nicht die monatliche Tilgungsrate verringern, sondern die Laufzeit.
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