FESTGELD BEANTRAGEN

Legen Sie Ihr Festgeld an

Viele Menschen spielen mit dem Gedanken, ihr Geld als Festgeld anzulegen. Dabei wird das Ersparte als eine feste Geldanlage zu einem bestimmten Zinssatz und einer vorher festgelegten Laufzeit angelegt. Anders als beim Tagesgeld kann man über das Geld während der Laufzeit nicht verfügen. Der Vorteil, Geld als Festgeld anzulegen, ist, dass Sparer bereits vorher schon wissen, welche Rendite sie am Ende der Laufzeit erhalten. Grundsätzlich gilt: Je länger das Ersparte als Festgeld angelegt wird, desto höher ist auch die Rendite.

Wie viel Geld muss man beim Festgeld anlegen?

Viele Banken geben eine Mindesteinlage beim Festgeld vor. So kann man bei einigen Banken bereits ab 500 Euro ein Festgeldkonto einrichten, bei anderen wiederum erst ab 2.500 Euro oder 5.000 Euro. Üblicherweise werden Beträge zwischen 1.000 und 10.000 Euro angelegt.

Festgeldkonto eröffnen in drei Schritten

Fragen und Antworten rund ums Festgeld

Welche Unterlagen benötigt man bei einer Kontoeröffnung?

Je nach Bank werden bestimmten Unterlagen für die Kontoeröffnung eines Festgeldkontos nötig. In der Regel werden persönliche Daten sowie zur Identifizierung der Person eine Ausweiskopie abgefragt.

Wie kann man beim Festgeld die höchste Rendite erreichen?

1. die Bank durch einen Festgeldvergleich herausfinden, die die höchsten Zinsen zahlt
2. Festgeld über einen längeren Zeitraum mit einem höheren Anlagebetrag anlegen
3. verschiedene Festgeldkonten nutzen und Geld streuen

Welche Zinsen erhält man beim Festgeld?

In der Regel sind die Zinsen beim Festgeld vom Leitzins und dem Einlagenzins der Europäischen Zentralbank (EZB) abhängig. Der Zins kann jedoch von Bank zu Bank unterschiedlich hoch ausfallen. Es gibt Banken, die zahlen kaum Zinsen und der Zinssatz liegt bei 0,1 % p. a., auf der anderen Seite gibt es auch Banken, die zahlen 5,00 % Zinsen p. a.

Erhält man beim Festgeld einen Zinseszins?

Üblicherweise erhält man bei Festgeldanlagen keine Zinseszinsen, da die anfallenden Zinsen erst am Ende der Laufzeit ausgeschüttet werden. Allerdings kann es sich lohnen, direkt bei der Bank diesbezüglich noch einmal nachzufragen.

Warum kann sich ein Festgeldkonto lohnen?

Anleger, die auf Sicherheit setzen, sind mit einem Festgeldkonto sehr gut bedient. Das Festgeld bietet stabile Zinsen. Der Anleger kennt bereits bei Beantragung die Renditesumme.

Muss man Steuern auf Festgeld zahlen?

Direkt auf das Festgeld müssen keine Steuern gezahlt werden, aber auf die Zinserträge, denn diese zählen zu den Einkünften aus Kapitalvermögen. So wird eine Abgeltungssteuer in Höhe von 25,00 % fällig. Diese wird direkt von der Bank an das Finanzamt gezahlt. Man kommt also nicht drum herum, es sei denn, man nutzt den Sparerpauschbetrag, bei dem bis zu 1.000 Euro (2023)pro Person nicht besteuert werden. Zudem werden gegebenfalls die Kirchensteuer und der Solidaritätszuschlag in Höhe von 5,50 % fällig.

Kann man beim Festgeld in Raten zahlen?

Gewöhnlich ist keine Ratenzahlung möglich, wenn es sich um das klassische Festgeld handelt. Die Anlagesumme wird einmalig komplett auf das Festgeldkonto eingezahlt und verbleibt dann dort bis zum Laufzeitende.

Welche Laufzeiten gibt es beim Festgeld?

In der Regel werden Laufzeiten zwischen sechs Monaten und fünf Jahren angeboten. Längere Laufzeiten sind eher unüblich. Wenn sie dann doch angeboten werden, so werden die Zinsen selten erhöht, so dass es sich für Anleger kaum noch lohnt, Festgeld über fünf Jahre hinaus anzulegen.

Festgeld streuen

Um den maximalen Gewinn zu erzielen, kann die Anlagesumme gesplittet werden undbei verschiedenen Banken zu unterschiedlichen Laufzeiten angelegt werden. Hat man also erst einmal nur 2.000 Euro und eine Bank bietet 4 % Zinsen p. a., so kann man diese 2.000 Euro für 12 Monate anlegen. Hat man im Laufe des Jahres weitere 2.000 Euro zur Verfügung, kann man diese wieder bei einer anderen Bank anlegen, vielleicht sogar zu 5 % Zinsen p. a., anstatt zur vorherigen Bank zu gehen und dort das Geld für 4 % Zinsen p. a. anzulegen. So hat man wegen der Streuung des Festgeldes seine Rendite gesteigert.

Welches Risiko hat man beim Festgeld?

Festgeld gilt als risikoarm. Zudem unterliegt die Anlage innerhalb der EU der gesetzlichen Einlagensicherung, das heißt, das angelegte Geld auf dem Festgeldkonto ist bis zu 100.000 Euro pro Kunde abgesichert.

Festgeld im Ausland anlegen – Lohnt sich das?

Europaweit gibt es attraktive Zinsangebote, bei denen es sich lohnen kann, zuzugreifen. Angst muss man in der Regel nicht um sein Geld haben, denn dieses ist durch die europäische Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro abgesichert. Allerdings sollte man sich nicht nur die Zinserträge anschauen, sondern auch weitere Konditionen wie eine Quellensteuer, Kontoführungsgebühren usw.

Kann Festgeld verlängert werden?

Dies ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Es gibt Banken, die bieten eine Laufzeitverlängerung an, andere wiederum zahlen den Betrag zuzüglich Rendite erst einmal aus. Danach kann man erneut sein Geld wieder als Festgeld anlegen.

Ist eine vorzeitige Kündigung des Festgeldes möglich?

Gewöhnlich ist eine vorzeitige Kündigung des Festgeldkontos nicht möglich. Nur in Ausnahmefällen kann man mit der Bank eine Übereinstimmung treffen, dass das Geld vorzeitig ausgezahlt wird. Allerdings ist dies mit Gebühren und auch mit einem Verlust der Rendite verbunden. Man sollte also vorab unbedingt schauen, ob man tatsächlich auf das eingezahlte Geld über einen bestimmten Zeitraum verzichten kann.