Für den Kreditvergleich und die Kreditvermittlung über www.ja-kredit.com gelten folgende Allgemeinen Geschäftsbedingungen der JA Kredit GmbH, Talstr. 7 in 51399 Burscheid. Dabei kommt folgende Gliederung zustande:
Der Geltungsbereich der nachfolgenden Allgemeinen Geschäftsbedingungen (im Folgenden „AGB“) bezieht sich auf alle Verträge über die Kreditberatung und -vermittlung zwischen Ihnen (im Folgenden „Sie“ oder „Nutzer*in“ JA Kredit GmbH, Talstr. 7 in 51399 Burscheid („JA Kredit GmbH“).
Alle nachfolgenden beschriebenen Leistungen werden ausschließlich nur Personen mit Vollendung des 18. Lebensjahres angeboten, die uneingeschränkt geschäftsfähig sind und eine Handlung auf eigene Rechnung erfolgt.
Wir haben auf unserer Internetpräsenz www.ja-kredit.com optionale Leistungen von Drittanbietern eingebunden. Bei Nutzung dieser Leistungen gelten zuzüglich die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGBs) der Drittanbieter.
Es wird zwischen Ihnen und JA Kredit GmbH ein Vertrag über Leistungen der Kreditvermittlung und Kreditberatung geschlossen, sofern Sie Ihre Kontaktdaten in das Kredit-Anfrageformular auf www.ja-kredit.com eingeben und dieses an uns absenden. Damit beauftragen Sie JA Kredit GmbH, einen für Sie kostenfreien Kreditvergleich und eine ebenso kostenfreie Kreditberatung durchzuführen. Zudem können Sie auf Webseiten Dritter ebenso diesen Auftrag erteilen, sofern diese einen Kreditvergleichsrechner von www.ja-kredit.com eingebunden haben.
Die JA Kredit GmbH wird Sie niemals per Telefon, E-Mail, Whatsapp, per Post oder Fax nach Ihrem Passwort fragen. Daher bitten wir Sie, keinem Ihr Passwort zu nennen, auch wenn er sich als Mitarbeiter der JA Kredit GmbH ausgibt.
Unsere Leistungen beschränken sich auf die Vermittlung von Krediten (Abschluss von Kreditverträgen) zwischen Ihnen und Bank- und Kreditvergabepartnern, der Vermittlung von Restschuldversicherungen zwischen Ihnen und Anbietern von Restschuldversicherungen sowie die Betreibung von www.ja-kredit.com.
Wir sind tätig als:
Sie beauftragen die JA Kredit GmbH, Ihnen einen Verbraucherkreditvertrag und mit diesem in Zusammenhang stehende Finanzdienstleistungen zu vermitteln und zu beraten. Für die Leistungserbringung setzen wir gegebenenfalls mit uns verbundene Unternehmen im Sinne der §§ 15 ff. AktG (im Folgenden: „verbundene Unternehmen“) ein.
Für die Nutzer*innen erstellt die JA Kredit GmbH unverbindliche und kostenfreie Auskünfte über Preise und Konditionen für Kredite, Darlehen und Restschuldversicherungen. Die auf der Webseite befindlichen Kredit- und gegebenenfalls Versicherungsangebote einschließlich Berechnungen und Konditionen von Kreditbeispielen sind unverbindlich und stellen kein verbindliches Vertragsangebot von www.ja-kredit.com, Banken und Versicherungen dar. Vielmehr sollen sie Ihnen als Erleichterung für Ihre Entscheidung dienen.
Die telefonische Beratung hinsichtlich des Prozesses der Kreditvergabe durch unsere Partnerbanken und Kreditvergabepartnern sowie der Kreditangebote gehört zu unserer individuellen Vermittlungsleistung und wird durch Kreditberater*innen ausgeführt.
JA Kredit GmbH wird zur Angebotserstellung keine Bonitätsauskunft über Ihre Person bei Auskunfteien einholen. Es kann eine Kreditzusage ausschließlich von einer Bank erfolgen. Die JA Kredit GmbH wird keine verbindlichen Kreditzusagen geben. Seitens der Banken besteht die Möglichkeit zum Widerruf der Kreditzusage, insbesondere dann, wenn sich abweichende Angaben zu den von den Nutzer*innen unterbreiteten Angaben ergeben.
Sie erhalten ausschließlich von mit der JA Kredit GmbH kooperierenden Banken einen Kredit und nicht von der JA Kredit GmbH. Diese treffen unabhängig von der JA Kredit GmbH eine Kreditentscheidung.
Die JA Kredit GmbH übernimmt keine Zahlungen für Versicherungsgesellschaften und Banken sowie keine Leistungen der Versicherungsgesellschaften und Banken.
Sollte seitens einer Bank ein Kredit gewährt werden, so besteht zwischen dem Leistungsnehmer*innen (Kreditnehmer*innen) und dem Leistungserbringer (Partnerbank oder Kreditvergabepartner) dieser Kredit und alle mit dem Kredit verbundenen Rechte und Pflichte. Bei einem Abschluss einer Restschuldversicherung besteht ein Vertrag ausschließlich zwischen Ihnen (Versicherter) und dem Restschuldversicherer.
In jedem der beiden Fälle (Kreditabschluss und Versicherungsabschluss) gelten die jeweiligen Vertragsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der jeweiligen Partnerbanken, Kooperationspartner und Versicherer.
Von einigen Banken können Sie die Kreditunterlagen zur Vereinfachung des Prozesses der Kreditbeantragung auch per Post erhalten. Die JA Kredit GmbH übernimmt für einige Banken ebenso den Postversand und den Versand der Unterlagen per E-Mail.
Sie klären sich damit einverstanden, dass die JA Kredit GmbH externe Dienstleister für die Weiterleitung der Kreditangebote und Ihrer personenbezogenen Daten einsetzt. Des Weiteren bevollmächtigen Sie die JA Kredit GmbH, vertragliche Angebote von Kooperationspartnern, Versicherungen und Partnerbanken zur Weiterleitung anzunehmen und den Status Ihrer Kreditanfrage, Ablehnungsgründe und originale bzw. fehlende Unterlagen zu empfangen, abzurufen und zu nutzen. Des Weiteren besteht eine Berechtigung zur Anfrage der aktuellen Kreditrestlaufzeit und Restschuld bei Banken. In diesem Zuge befreien Sie Banken, Kooperationspartner und Versicherungen von ihrem Bankgeheimnis, insofern, dass Ihr erteilter Auftrag vertragsgemäß ausgeführt und erfüllt werden kann.
VIDEO-IDENTIFIZIERUNG
Es ist bei einigen Banken und Kooperationspartnern möglich, sich durch die mit ihnen kooperierenden Identifizierungsdienstleister per Video online zu identifizieren. Dazu werden Sie hinsichtlich des Kreditprüfungsprozesses seitens der Bank auf eine separate Seite weitergeleitet. Dort wird Ihre Identität anhand eines gültigen Ausweisdokumentes durch einen Videoanruf des kooperierenden Identifizierungsdienstleister geprüft. Um diesen Videoanruf durchzuführen, erhalten Sie einen speziellen Authentifizierungscode via SMS. Daneben existiert das PostIdent-Verfahren durch die Deutsche Post AG, Charles-deGaulle-Straße 20, 53113 Bonn, bei dem Sie in einer Postfiliale sich identifizieren. Weitere Informationen zum PostIdent-Verfahren und zu den Datenschutzhinweisen erhalten Sie unter https://www.deutschepost.de/de/f/footer/datenschutz.html#dp und unter https://www.deutschepost.de/de/p/postident/postident-datenschutzhinweise.html.
Durch die auf diesem Wege erlangten Legitimationsdaten Ihrerseits erfolgt durch die Identifizierungsdienstleister und ist ausschließlich für die Bank bestimmt. Die JA Kredit GmbH übernimmt für einige Banken den Postversand der Kreditunterlagen, wodurch die unterschriebenen Kreditunterlagen direkt an die JA Kredit GmbH versandt werden. Dies kann auch mit Hilfe von Subdienstleistern geschehen.
Die eingehenden PostIdent-Dokumente, die Zuordnung zu den entsprechenden Kreditunterlagen und den Versand der vollständige in digitaler Form vorsortierten Kreditunterlagen an die Banken übernimmt die JA Kredit GmbH, jedoch nicht die inhaltliche Überprüfung.
Qualifizierte Elektronische Signatur
Es ist bei einigen Banken und Kreditvergabepartnern neben der klassischen Unterschrift der Vertragsdokumente eine Qualifizierten Elektronischen Signatur (QES) möglich. Diese QES wird durch diverse Identifizierungsdienstleister für einige Banken und Kreditvergabepartner ermöglicht. Im Anschluss an die Video-Identifizierung wird der Kreditantrag digital durch Sie unterzeichnet, wobei Sie mit jedem mobilen Endgerät möglichen Unterzeichnungsprozess durchlaufen. Für die Unterzeichnung erhalten Sie eine TAN per SMS, die Sie dann im vorgesehenen Feld eingeben müssen.
ANGEBOTSOPTIMIERUNG
Um den für Sie optimalen und bestmöglichen Kredit finden zu können, kann es zu Alternativangeboten kommen. Dies bedeutet, dass einzelne Kriterien wie Laufzeit oder Kredithöhe von Ihrem ursprünglichem Kreditwunsch abweichen können. Dazu übermitteln wir Ihre personenbezogenen Daten nach vorheriger schriftlicher Zustimmung Ihrerseits auch an weitere Banken oder Kreditvergabepartner, die Sie unter https://www.ja-kredit.com/datenschutzerklaerung/ abrufen können. Zum Zweck der Angebotserstellung können die JA Kredit GmbH, Partnerbanken und Kreditvergabepartner Sie postalisch, telefonisch und per E-Mail kontaktieren. Auf Basis Ihrer übermittelten Informationen können Kreditvergabepartner und Banken einen für Sie maximalen Kreditbetrag errechnen und uns anzeigen. Diese Information kann von der JA Kredit GmbH im Rahmen der Serviceleistungen einschließlich Kreditberatung und der Erstellung der Kreditanfrage genutzt werden.
Vergütung, Nutzungsentgelt
Es fallen für Sie keine Kosten für die Angebotserstellung an. Für die erfolgreiche Vermittlung an Partnerbanken und Kreditvergabepartner können je nach Bank und der Höhe des Kreditbetrags eine Vermittlungsprovision in Höhe von 0,5 bis 2,5 Prozent anfallen. Diese Gebühr ist bereits in dem Ihnen übermittelten Kreditangebot in dem angegebenen effektiven Jahreszins enthalten. Die Provisionsgebühr fällt demnach nicht noch einmal gesondert an. Für die Vermittlung einer Restschuldversicherung fallen für Sie keine Kosten an.
Laufzeit, Kündigung
Die Laufzeit bezüglich des auf der Grundlage dieser AGBs geschlossenen Vertrags zwischen Ihnen und der JA Kredit GmbH ist nicht befristet und kann von Ihnen und uns jederzeit gekündigt werden. Damit ist der Vertrag zwischen Ihnen und der JA Kredit GmbH beendet. Unberührt davon besteht das Recht zur Kündigung aus wichtigem Grund. Für eine wirksame Vertragskündigung bedarf es die schriftliche oder elektronische Textform via E-Mail oder Brief. Die JA Kredit GmbH wird Ihre übermittelten und gespeicherten Daten nach Ablauf der Speicherfristen, die unter https://www.ja-kredit.com/datenschutzerklaerung/ einzusehen sind, und gemäß der gesetzlichen Vorgaben wie dem europäischen Datenschutzgesetz nach dem Wirksamwerden der Kündigung löschen.
Ihre persönlichen Daten werden unter Wahrung der datenschutzrechtlichen Vorschriften verarbeitet und genutzt. Sie finden unter https://www.ja-kredit.com/datenschutzerklaerung/ näher bestimmte Informationen dazu.
Die JA Kredit GmbH ist um die Richtigkeit und Aktualität bei der Angebotsermittlung von Kreditvergabepartnern und Partnerbanken bemüht. Die JA Kredit GmbH hat jedoch keinen Einfluss auf die Richtigkeit der Preise, Konditionen und den Leistungsumfang, den die Partnerbanken und Kreditvergabepartner übermitteln. Daher haftet die JA Kredit GmbH nicht für die Vollständigkeit, Richtigkeit, Aktualität, Qualität und Verfügbarkeit der Ihnen dargestellten Kreditangebote. Die Verantwortlichkeit liegt bei den Kreditvergabepartnern, Partnerbanken und Kooperationspartnern. Zudem verpflichtet sich die JA Kredit GmbH nicht, alle auf dem Markt befindlichen Banken und Kreditvergabepartner mit in die Angebotsauswahl, -presentation und –erstellung mit einzubeziehen. Die Informationen, die Ihnen durch die JA Kredit GmbH zur Verfügung gestellt werden, sind nicht als Garantie, Zusicherung oder Zusage zu verstehen. Bei Unzufriedenheit Ihrerseits hinsichtlich eines durch die Experten von der JA Kredit GmbH oder durch eine Partnerbank oder Kreditvergabepartner erstellten Kreditangebots oder bei Ablehnung eines Kreditangebots können Sie die JA Kredit GmbH im Rahmen der Geschäftszeiten über die Hotline 0800-300-800-1 erreichen. Alternativ ist über den elektronischen Weg durch info@ja-kredit.com eine Klärung durch einen Ansprechpartner der JA Kredit GmbH möglich. Die Klärung mit einem Ansprechpartner der JA Kredit GmbH beruht ausschließlich auf Servicezwecke und und Zwecke der Klarstellung, sichert Ihnen jedoch keinen Rechtsanspruch zu. Zudem existiert keine Zusicherung der Verfügbarkeit der Webseite www.ja-kredit.com. Für Ausfälle der Webseite, beispielsweise durch Serverüberlastung, haftet die JA Kredit GmbH nicht.
Die Ja Kredit GmbH haftet der Höhe nach begrenzt bei leicht fahrlässige Pflichtverletzung aus dem Schuldverhältnis auf den Schaden, der typischerweise bei Vertragsschluss vorhergesehen werden kann. Es besteht keine Haftung für leicht fahrlässige Verletzung nicht wesentlicher Pflichten des Vertrags sowie für höhere Gewalt. Ausgenommen aus der Beschränkung der Haftung ist die gesetzliche Haftung, beispielsweise nach dem Produkthaftungsgesetz, sofern die JA Kredit GmbH hierbei eine Garantie auf ein Produkt oder ein Angebot übernommen hat und diesbezüglich schuldhaft verursachte Körperschäden (Verletzung von Körper, Gesundheit und Leben) entstanden sind.
Sie versichern, auf eigene Rechnung und in eigenem Namen zu handeln. Zudem sind Sie für die Richtigkeit und Vollständigkeit Ihrer im Rahmen des Kreditvergleichs, der Erstellung des Kreditangebots und der Kreditvergabe gemachten Angaben verantwortlich. Der JA Kredit GmbH mit ihren Mitarbeitern obliegt das Recht, bei unvollständig oder falsch übermittelten Daten, die Bearbeitung der Kreditanfrage zu verwehren.
Sollten Sie von der Möglichkeit Gebrauch machen, eine*n zweite*n Kreditnehmer*in anzugeben, so bestätigen Sie mit der Angabe der*s zweite*n Kreditnehmer*in, dass Sie in dessen Auftrag handeln. Der/Die zweite Kreditnehmer*in stimmt den AGBs zu, nachdem Sie der*m zweiten Kreditnehmer*in davon in Kenntnis gesetzt haben.
Beachten Sie bitte, dass Sie gegenüber der JA Kredit GmbH verpflichtet sind, die vom Kreditvergabepartner oder der Partnerbank erhaltenen Vertragsunterlagen auf deren Richtigkeit zu überprüfen. Sollten Abweichungen entstanden sein, so sind Sie verpflichtet, diese der JA Kredit GmbH und der entsprechenden Partnerbank oder dem Kreditvergabepartner zu übermitteln.
Sollten mit Ihnen Streitigkeiten entstehen, so sind wir bereit, an einem Streitbeilegungsverfahren vor einer Verbraucherschlichtungsstelle teilzunehmen. Sie können die Plattform zur Online Streitbeilegung (OS), die durch die Europäische Kommission bereitgestellt wird, unter http://ec.europa.eu/consumers/odr/ finden. Zudem können Sie sich an die Schlichtungsstelle für außergerichtliche Streitbeilegung wie folgt wenden: Schlichtungsstelle für gewerbliche Versicherungs-, Anlage- und Kreditvermittlung, Glockengießerwall 2, 20095 Hamburg, Tel: 040 69 65 08-90, Fax: 040 69 65 08-91, E-Mail: kontakt@schlichtung-finanzberatung.de; Webauftritt: www.schlichtung-finanzberatung.de.
Es gilt als Vertragssprache deutsch sowie für das Rechtsverhältnis zwischen Ihnen und der JA Kredit GmbH das Recht der Bundesrepublik Deutschland. Die Geschäftsbedingungen können durch die JA Kredit GmbH einseitig geändert werden, vor allem dann, wenn eine Änderung wegen Gesetzesanpassungen oder Anpassung an technische Vorgaben oder wegen gleichwertiger Gründe notwendig ist. Sollte eine Änderung der Geschäftsbedingungen erfolgen, so wird die JA Kredit GmbH Sie rechtzeitig vor der Änderung hinweisen. Sie haben ab Zugang der Änderungsmitteilung durch die JA Kredit GmbH die Möglichkeit, innerhalb von sechs Wochen die geänderten Geschäftsbedingungen zu widerrufen. Sollten Sie davon nicht Gebrauch machen, so gelten diese als von Ihnen akzeptiert. Sie werden in der von uns erstellten Änderungsmitteilung gesondert auf die Rechtsfolgen Ihres Schweigens hingewiesen. Sämtliche Änderungen und Ergänzungen, einschließlich der des Textformerfordernisses, der Geschäftsbedingungen der JA Kredit GmbH bedürfen der schriftlichen Textform. Sollte es der Fall sein, dass eine Bestimmung der vorliegenden Allgemeinen Geschäftsbedingungen unwirksam ist oder wird, so sind alle anderen Geschäftsbedingungen trotzdem gültig und wirksam. Die unwirksame Geschäftsbedingung wird im Rahmen der Vertragsanpassung durch eine wirksame Regelung ersetzt. Diese wird hinsichtlich der Wirtschaftlichkeit und Rechtlichkeit ähnlich der alten unwirksamen Bestimmung verfasst. Das Gleiche gilt für etwaige Lücken in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Sie haben die Möglichkeit, innerhalb von 14 Tagen die Vertragserklärung ohne Angabe von Gründen zu widerrufen. Dazu reicht eine eindeutige Erklärung in schriftlicher Form auf einem dauerhaften Datenträger wie einem Brief oder einer E-Mail aus. Die Widerrufsfrist beginnt ab dem Tag des Vertragsschlusses. Der Widerruf ist zu richten an: JA Kredit GmbH, Talstr. 7, 51399 Burscheid oder per E-Mail an info@ja-kredit.com.
Es sind im Falle eines wirksamen Widerrufs die empfangenen Leistungen von beiden Seiten zurückzugewähren. Sofern Sie ausdrücklich zugestimmt haben, dass die JA Kredit GmbH vor dem Ende der Widerrufsfrist mit der Ausführung der Gegenleistung beginnt und Sie auf diese Rechtsfolge hingewiesen wurden, so sind Sie zur Zahlung des Wertersatzes der Dienstleistung verpflichtet, die bis zum Widerruf von der JA Kredit GmbH erbracht wurde. Wenn Sie zur Zahlung eines Wertersatzes verpflichtet sind, so gelten die vertraglichen Zahlungsverpflichtungen für den Zeitraum bis zum Widerruf. Ein Erlöschen des Widerrufsrechts besteht dann vorzeitig, bevor Sie Ihr Widerrufsrecht ausüben, wenn auf Ihren Wunsch hin der Vertrag von der JA Kredit GmbH und Ihnen vollständig erfüllt ist. Sollten Zahlung erstattungsfähig sein, so sind diese innerhalb von 30 Tagen zu erfüllen. Der Beginn der Widerrufsfrist beträgt für Sie mit der Absendung Ihrer Widerrufserklärung, für die JA Kredit GmbH mit dem Empfang.
Stand: November 2021